Calculadora de cuotas

Introducción

Estima la cuota mensual de un préstamo amortizable a partir del capital, el interés nominal anual y el plazo. Revisa también el coste total aproximado antes de comparar opciones.

La cuota mensual constante de un préstamo, conocida como EMI, sirve para repartir la devolución del capital y los intereses durante un plazo determinado. La calculadora ayuda a comparar cantidades, tasas y duración, pero su resultado es una simulación matemática y no una oferta vinculante de una entidad financiera.

El capital es la cantidad que se recibe prestada. Si aumenta manteniendo las demás condiciones, normalmente aumenta la cuota. Ampliar el plazo puede reducir la obligación mensual y elevar el interés acumulado. En un préstamo amortizable, la proporción destinada a intereses tiende a bajar mientras el capital pendiente disminuye.

Sobre este resultado

Cómo usarla

Estima la cuota mensual de un préstamo amortizable a partir del capital, el interés nominal anual y el plazo. Revisa también el coste total aproximado antes de comparar opciones.

Fórmula

Cálculo y supuestos

Tipo mensual r = porcentaje anual ÷ 1200; número de pagos n = meses. Cuota = P × r ÷ [1 − (1 + r)^(−n)] si r > 0. Si r = 0, cuota = P ÷ n. El total aproximado es cuota × n, y los intereses son total menos capital.

Para decisiones importantes, comprueba los datos y las condiciones aplicables por separado.

Para un préstamo de tasa fija con saldo decreciente, EMI = P × r × (1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1). P representa el capital inicial; r, el interés mensual expresado como decimal; y n, el número de mensualidades. La expresión supone pagos iguales efectuados con periodicidad regular.

Si el interés nominal anual es del 8 por ciento, la tasa mensual del modelo es 0,08 dividido entre 12. En un préstamo de un año n vale 12 y en uno de dos años vale 24. No introduzca el número 8 como si fuera la tasa mensual decimal.

Si el interés periódico es cero, utilice cuota = capital ÷ número de pagos; la fórmula exponencial ordinaria tendría denominador nulo. Una financiación con interés plano o tipo variable puede seguir reglas distintas, por lo que hay que consultar el contrato.

Ejemplo resuelto

Ejemplos resueltos

Para 100 000 al 12 % anual nominal durante 12 meses, r = 0,01; la cuota estimada es 8 884,88. El total sin redondeos intermedios ronda 106 618,55, de los cuales 6 618,55 son intereses. Con 50 000 al 0 % durante 10 meses, la cuota es 5 000.

Suponga un capital de 100000 unidades monetarias, interés nominal anual del 8 por ciento y 12 cuotas mensuales. Entonces P = 100000, r = 0,08 ÷ 12 y n = 12. La fórmula de saldo decreciente produce una cuota de capital e intereses de aproximadamente 8698,84 unidades.

Calculando con precisión antes de redondear, los doce pagos suman alrededor de 104386,11 unidades y los intereses representan aproximadamente 4386,11. No están incluidos seguros, impuestos ni comisiones. Una entidad podría ajustar ligeramente el último recibo por diferencias de redondeo.

Si mantiene el capital y la tasa, pero amplía el plazo a 24 meses, la cuota disminuye hasta aproximadamente 4522,73 unidades; sin embargo, el interés total estimado sube a unas 8545,50. La alternativa más cómoda cada mes puede resultar más cara en conjunto.

Entender el cálculo

Qué significa el resultado

En un préstamo de cuotas constantes cambia la proporción entre intereses y amortización del capital. Al inicio, cuando la deuda pendiente es mayor, suele pagarse una parte mayor de intereses. El resultado es una estimación matemática, no una oferta bancaria ni una TAE certificada.

Introducir y revisar los datos

Introduce el capital, la tasa nominal anual en porcentaje y el plazo en meses. Comprueba si la tasa contratada será fija y si el banco utiliza el mismo calendario de pagos. Evalúa tanto la cuota como el importe total, no solo la cifra mensual.

Cómo interpretar el resultado

Una cuota menor por alargar el plazo no implica necesariamente un préstamo más barato. La estimación cubre capital e intereses del modelo, no todos los gastos que puede cobrar una entidad.

Límites y casos extremos

No contempla apertura, seguros, impuestos, impagos, amortizaciones anticipadas ni variaciones de tipo. Las fechas de cobro y el método de cálculo del prestamista pueden generar diferencias. Contrasta siempre los documentos contractuales.

Errores frecuentes

Confundir interés nominal con TAE.
Introducir años en el campo de meses.
Comparar préstamos solo por la cuota mensual.

Comprobación práctica

Pide una tabla de amortización y comprueba el tipo nominal, la TAE, los gastos y el total a devolver. Asegúrate de que el campo de plazo recibe meses, no años.

Para decisiones importantes, comprueba los datos y las condiciones aplicables por separado.

Si compara entidades, mantenga iguales importe y número de mensualidades para observar el efecto de los tipos de interés. Anote las comisiones por separado de la cuota estimada.

Preguntas

¿Cuál es la fórmula de la cuota mensual?

¿Qué cuota resulta de 100 000 al 12 % durante 12 meses?

¿La cuota refleja todo el coste del préstamo?