Calculateur de mensualité

Introduction

Estimez la mensualité fixe d’un prêt à partir du capital, du taux nominal annuel et de la durée en mois. Examinez également le coût global approximatif du remboursement.

Une mensualité constante de prêt, souvent appelée EMI, répartit le remboursement du capital et des intérêts sur une durée déterminée. Cette calculatrice permet de comparer montant emprunté, taux et durée, mais affiche une estimation théorique et non une proposition contractuelle ferme de la banque.

Le capital correspond à la somme réellement empruntée. À conditions identiques, augmenter ce capital fait généralement monter la mensualité. Allonger la durée peut réduire le paiement mensuel tout en augmentant les intérêts cumulés. Dans un crédit amortissable, la part consacrée au capital progresse à mesure que le solde diminue.

À propos du résultat

Mode d’emploi

Estimez la mensualité fixe d’un prêt à partir du capital, du taux nominal annuel et de la durée en mois. Examinez également le coût global approximatif du remboursement.

Formule

Calcul et hypothèses

Taux mensuel r = taux annuel en % ÷ 1200 ; n = nombre de mois. Mensualité = P × r ÷ [1 − (1 + r)^(−n)] pour r > 0. À taux nul, mensualité = P ÷ n. Total = mensualité × n ; intérêts = total − P.

Pour une décision importante, vérifiez indépendamment les données et les conditions applicables.

Pour un crédit amortissable à taux fixe, la mensualité théorique est EMI = P × r × (1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1). P désigne le capital initial, r le taux mensuel exprimé sous forme décimale et n le nombre de mensualités. Le modèle suppose des paiements égaux espacés régulièrement.

Pour un taux nominal annuel de huit pour cent, la convention simple donne r = 0,08 ÷ 12. Un remboursement sur douze mois utilise n = 12; sur deux ans, n = 24. Il serait incorrect de saisir directement le nombre huit comme taux mensuel décimal.

Si le taux périodique vaut zéro, utilisez mensualité = capital ÷ nombre de périodes. La formule avec puissance présenterait sinon un dénominateur nul. Un prêt à intérêt forfaitaire ou à taux variable peut nécessiter un autre calcul contractuel.

Exemple détaillé

Exemples détaillés

Pour 100 000 au taux nominal de 12 % pendant 12 mois, r = 0,01 et la mensualité vaut environ 8 884,88. Le total sans arrondi intermédiaire atteint environ 106 618,55, soit 6 618,55 d’intérêts. À 0 % sur dix mois, 50 000 donnent 5 000 par mois.

Imaginons un prêt de 100000 unités monétaires au taux nominal annuel de huit pour cent pendant douze mois. Nous utilisons P = 100000, r = 0,08 ÷ 12 et n = 12. Le calcul à capital restant dû donne une mensualité théorique d’environ 8698,84 unités pour capital et intérêts.

En conservant la précision de la formule avant arrondi, les douze paiements totalisent environ 104386,11 unités, dont près de 4386,11 d’intérêts. Les assurances, taxes et frais de dossier sont exclus. L’établissement peut ajuster légèrement la dernière échéance.

À capital et taux identiques, porter la durée à vingt-quatre mois réduit la mensualité estimée à environ 4522,73 unités. Pourtant, les intérêts totaux passent approximativement à 8545,50. La souplesse mensuelle se paie par un coût global potentiellement supérieur.

Comprendre le calcul

Signification du résultat

Un prêt amortissable à échéances constantes rembourse à chaque mois une part d’intérêts et une part de capital. Au début, les intérêts sont généralement plus élevés car le solde dû est plus important. Il s’agit d’une simulation, ni d’une offre bancaire ni d’un TAEG contractuel.

Saisir et vérifier les valeurs

Indiquez le capital emprunté, le taux nominal annuel et le nombre de mois. Vérifiez si le taux réel du prêteur est fixe et si les mensualités commencent aux mêmes dates. Étudiez le montant total, pas seulement la mensualité.

Interprétation du résultat

Une durée plus longue peut réduire l’échéance mensuelle mais accroître le coût total. Les résultats calculent le capital et les intérêts du modèle, sans constituer un devis ni une vérification de solvabilité.

Limites et cas particuliers

Les frais de dossier, assurances, pénalités, remboursements anticipés et taux variables sont exclus. Les conventions de calcul et d’arrondi de la banque peuvent modifier le tableau réel.

Erreurs courantes

Confondre taux nominal et TAEG.
Saisir les années dans un champ de mois.
Comparer seulement les mensualités.

Vérification pratique

Demandez l’échéancier officiel, comparez le taux nominal, le TAEG et les frais. Vérifiez que la durée saisie est exprimée en mois et que le total reste cohérent.

Pour une décision importante, vérifiez indépendamment les données et les conditions applicables.

Comparez les prêteurs avec un capital et un nombre de mois identiques pour isoler l’effet du taux. Inscrivez les frais et assurances à côté de la mensualité théorique.

Questions

Quelle formule sert à calculer la mensualité ?

Quelle mensualité pour 100 000 à 12 % sur 12 mois ?

La mensualité reflète-t-elle tout le coût ?

Les frais bancaires sont-ils inclus ?