Maandlastencalculator

Introductie

Schat de vaste maandlast van een aflossende lening op basis van hoofdsom, nominale jaarrente en looptijd in maanden. Bekijk ook de totale geschatte kosten.

Een vaste maandelijkse aflossing, vaak EMI genoemd, combineert terugbetaling van geleend kapitaal met rente gedurende een afgesproken periode. Met deze calculator kun je leenbedrag, rente en looptijd vergelijken. Het resultaat is een rekenvoorbeeld en geen bindende kredietofferte of toezegging van een geldverstrekker.

De hoofdsom is het bedrag dat je daadwerkelijk leent. Bij gelijke overige voorwaarden leidt een grotere hoofdsom meestal tot een hogere maandbetaling. Een langere looptijd kan de maandlast verlagen, maar de totale rente verhogen. Bij een annuïteitenlening verandert de verhouding tussen rente en aflossing tijdens de looptijd.

Over dit resultaat

Hoe te gebruiken

Schat de vaste maandlast van een aflossende lening op basis van hoofdsom, nominale jaarrente en looptijd in maanden. Bekijk ook de totale geschatte kosten.

Formule

Berekening en aannames

Maandrente r = jaarpercentage ÷ 1200; n = aantal maanden. Bij r > 0 is EMI = P × r ÷ [1 − (1 + r)^(−n)]. Bij nulrente is EMI = P ÷ n. Totaal = EMI × n en rente = totaal − P.

Controleer bij belangrijke beslissingen de brongegevens en voorwaarden afzonderlijk.

Voor een lening met vaste rente en dalende restschuld geldt EMI = P × r × (1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1). P is de oorspronkelijke hoofdsom, r de maandrente als decimaal getal en n het aantal maandelijkse betalingen. Het model veronderstelt gelijke termijnen op vaste intervallen.

Bij een nominale jaarrente van acht procent gebruikt dit model een maandrente van r = 0,08 ÷ 12. Voor twaalf maanden kies je n = 12; voor twee jaar n = 24. De waarde acht rechtstreeks als maandrente invullen zou onjuist zijn.

Als de rente nul is, bereken je de maandtermijn als hoofdsom gedeeld door aantal termijnen. De formule met machten heeft dan namelijk een nul in de noemer. Leningen met vlakke rente of een veranderlijke rente kunnen andere contractuele berekeningen gebruiken.

Uitgewerkt voorbeeld

Uitgewerkte voorbeelden

Voor 100.000 tegen 12% nominale jaarrente gedurende 12 maanden is r = 0,01. De geschatte maandlast is 8.884,88, het ongeronde totaal ongeveer 106.618,55 en de rente ongeveer 6.618,55. Bij 50.000 tegen 0% over tien maanden betaal je 5.000 per maand.

Neem een fictieve lening van 100000 munteenheden tegen acht procent nominale jaarrente voor twaalf maanden. Gebruik P = 100000, r = 0,08 ÷ 12 en n = 12. Het standaardmodel voor dalende restschuld komt dan uit op ongeveer 8698,84 per maand aan aflossing en rente.

Met de niet-afgeronde maandwaarde bedraagt de totale betaling over het jaar ongeveer 104386,11 munteenheden. Het verschil met het geleende bedrag is circa 4386,11 rente. Belastingen, verzekeringen en bijkomende kosten zijn in dit rekenvoorbeeld niet inbegrepen.

Als je dezelfde hoofdsom en rente over vierentwintig maanden verspreidt, daalt de maandtermijn tot ongeveer 4522,73. Tegelijk stijgt de totale rente naar ongeveer 8545,50. Een gunstiger maandbudget kan dus samengaan met hogere totale financieringskosten.

De berekening begrijpen

Wat de uitkomst betekent

Bij een annuïteitenlening kan het maandbedrag gelijk blijven terwijl het rente- en aflossingsdeel verschuift. In het begin is de openstaande schuld hoger en daarom vaak ook het rentedeel. De berekening is geen bankaanbod of effectieve jaarrente inclusief kosten.

Invoer controleren

Vul hoofdsom, nominale rente per jaar en het aantal maanden in. Controleer of de werkelijke lening een vaste rente en maandelijkse betalingen heeft. Vergelijk het totaal terugbetaalde bedrag naast de maandlast.

De uitkomst interpreteren

Een langere looptijd kan de maandlast verminderen maar het totale rentebedrag verhogen. De uitkomst betreft alleen de hoofdsom en de rente volgens dit aflossingsmodel.

Grenzen en uitzonderingen

Afsluitkosten, verzekeringen, belasting, boetes, extra aflossingen en variabele rente zijn niet opgenomen. De geldverstrekker kan een ander betaalschema of andere afronding hanteren.

Veelgemaakte fouten

Nominale rente verwarren met rente inclusief kosten.
Jaren invullen in plaats van maanden.
Alleen maandbedragen vergelijken.

Praktische controle

Vraag een officieel aflossingsschema op. Controleer nominale en effectieve rente, kosten, looptijd en het totaalbedrag. Vul de looptijd in maanden in, niet in jaren.

Controleer bij belangrijke beslissingen de brongegevens en voorwaarden afzonderlijk.

Vergelijk geldverstrekkers met hetzelfde leenbedrag en hetzelfde aantal maanden om het renteverschil zichtbaar te maken. Zet verzekeringen en bijkomende kosten apart naast de modeltermijn.

Vragen

Welke formule bepaalt de maandlast?

Maandrente r = jaarpercentage ÷ 1200; n = aantal maanden. Bij r > 0 is EMI = P × r ÷ [1 − (1 + r)^(−n)]. Bij nulrente is EMI = P ÷ n. Totaal = EMI × n en rente = totaal − P.

Wat betaal ik voor 100.000 tegen 12% in 12 maanden?

Is de maandlast de volledige leenkost?

Een langere looptijd kan de maandlast verminderen maar het totale rentebedrag verhogen. De uitkomst betreft alleen de hoofdsom en de rente volgens dit aflossingsmodel.

Zijn bankkosten meegerekend?

Afsluitkosten, verzekeringen, belasting, boetes, extra aflossingen en variabele rente zijn niet opgenomen. De geldverstrekker kan een ander betaalschema of andere afronding hanteren.

Wat gebeurt er bij 0% rente?

Bij 0% jaarrente deel je de hoofdsom door het aantal maanden: 50.000 in 10 maanden is 5.000 per maand.

Zitten alle kosten in de berekende maandtermijn?

Nee, meestal niet. De basisformule betreft hoofdsom en rente. Afsluitkosten, verzekeringen, belastingen en andere diensten kunnen apart worden berekend. Raadpleeg de volledige betalingsinformatie van de kredietverstrekker.

Waarom kost een langere looptijd vaak meer rente?

Het uitstaande bedrag blijft langer bestaan, waardoor rente over extra maanden kan worden gerekend. Je maandlast daalt soms, maar het totaal stijgt. Vergelijk beide cijfers voordat je beslist.