Calcolatore della rata

Come si usa

Stima la rata mensile di un prestito a tasso fisso ammortizzato con capitale, interesse annuo nominale e durata in mesi. Considera anche il costo complessivo indicativo.

La rata mensile costante di un prestito, spesso indicata come EMI, serve a rimborsare il capitale insieme agli interessi in un numero definito di mesi. Questo calcolatore permette di confrontare importi, tassi e durate, ma offre una stima matematica e non un preventivo vincolante della banca.

Il capitale è la somma effettivamente ricevuta in prestito. A parità delle altre condizioni, un capitale più alto comporta di norma una rata maggiore. Allungare la durata può alleggerire il pagamento mensile ma aumentare gli interessi complessivi. Con ammortamento a rata costante, la quota capitale cresce mentre il debito residuo diminuisce.

Formula

Calcolo e ipotesi

Tasso mensile r = percentuale annua ÷ 1200; n = mesi. Rata = P × r ÷ [1 − (1 + r)^(−n)] se r > 0. A interessi zero, rata = P ÷ n. Totale indicativo = rata × n; interessi = totale − P.

Per decisioni importanti verifica separatamente i dati iniziali e le condizioni applicabili.

Per un prestito a tasso fisso con debito residuo decrescente si usa EMI = P × r × (1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1). P è il capitale iniziale, r il tasso mensile espresso in forma decimale e n il numero delle rate mensili. Si presumono pagamenti uguali e regolari.

Con un tasso nominale annuo dell’otto per cento, nel modello semplice il tasso mensile è r = 0,08 ÷ 12. Per un anno n = 12; per due anni n = 24. Inserire direttamente il numero otto come tasso decimale mensile produrrebbe un risultato errato.

Se il tasso periodico è zero, dividi semplicemente il capitale per il numero di pagamenti: la formula con potenze avrebbe denominatore nullo. Finanziamenti a interesse forfettario o tasso variabile possono seguire regole contrattuali differenti.

Esempio svolto

Esempi svolti

Con 100.000 al 12% nominale annuo per 12 mesi, r = 0,01 e la rata stimata è circa 8.884,88. Il totale prima degli arrotondamenti è circa 106.618,55, inclusi 6.618,55 di interessi. Con 50.000 allo 0% per dieci mesi si pagano 5.000 al mese.

Considera un prestito ipotetico di 100000 unità monetarie, tasso nominale annuo dell’otto per cento e durata di dodici mesi. Si impostano P = 100000, r = 0,08 ÷ 12 e n = 12. La rata mensile stimata di capitale e interessi è circa 8698,84 unità.

Usando il valore non arrotondato nella moltiplicazione, i dodici pagamenti corrispondono a circa 104386,11 unità; gli interessi sono quindi approssimativamente 4386,11. L’esempio esclude tasse, commissioni e coperture assicurative. Il creditore può correggere leggermente l’ultima rata.

Con lo stesso capitale e tasso, estendendo il prestito a ventiquattro mesi la rata scende a circa 4522,73 unità, mentre gli interessi totali salgono approssimativamente a 8545,50. Una rata meno impegnativa può dunque comportare una maggiore spesa globale.